Como conseguir um financiamento imobiliário é a dúvida de quase todo mundo que sonha com o primeiro apartamento. A resposta é um caminho com etapas claras: entender a sua renda, juntar a entrada, simular, reunir os documentos, passar pela análise do banco e assinar o contrato. Quem faz isso na ordem certa chega com mais segurança.
Neste passo a passo, explico cada etapa em linguagem simples e mostro por que a análise de crédito deve vir antes da escolha do apartamento.
Quer saber por onde começar no seu caso? Conheça o atendimento de crédito imobiliário para o primeiro imóvel.
Como conseguir um financiamento imobiliário: por onde começar?
Comece pelo seu orçamento, não pelo imóvel. Segundo o Serasa, a Caixa segue a prática de mercado de limitar a parcela a cerca de 30% da renda bruta familiar. Esse é o ponto de partida: quanto de parcela cabe na sua vida.
Some a renda de quem vai comprar junto, liste dívidas e parcelas que já existem e veja quanto sobra. Muita gente prefere uma margem menor que 30%, porque mudar de casa traz gastos novos, como mobília e condomínio.
Com esse número em mãos, você já filtra o que é realista antes de se apaixonar por uma planta.
Qual é o passo a passo do financiamento?
Na prática, o caminho segue estas etapas, na ordem:
- Planejamento financeiro: renda, dívidas, reserva e a parcela confortável;
- Entrada: quanto você tem em economias, FGTS ou outras fontes;
- Consulta ao seu CPF: ver se há pendências que precisam ser resolvidas;
- Simulação: estimar valor financiável, prazo e parcela;
- Análise de crédito: o banco avalia renda, histórico e dívidas;
- Escolha do apartamento: agora dentro do limite que o crédito permite;
- Documentação e avaliação do imóvel: o banco confere o imóvel e os papéis;
- Assinatura do contrato.
Repare que a escolha do apartamento só aparece no sexto passo. Inverter essa ordem é o erro mais comum de quem compra o primeiro imóvel.
O que o banco avalia na análise de crédito?
O banco olha para a sua capacidade de pagar: renda comprovada, dívidas em aberto, histórico de pagamentos e o valor da entrada. Também avalia o imóvel, que serve de garantia do contrato.
A análise não é uma opinião: é uma conta feita sobre os seus dados. Por isso, ninguém pode prometer a aprovação antes dela. O que dá para fazer é chegar preparada: documentos em dia, CPF sem pendências e uma parcela que cabe no orçamento.
Quando faço esse trabalho com meus clientes, a análise de crédito vem primeiro. Assim, ninguém escolhe um apartamento que o crédito não cobre.
Quais documentos preparar?
Cada banco tem a sua lista, mas alguns itens se repetem. Separe com antecedência:
- Documento de identidade e CPF;
- Comprovante de estado civil;
- Comprovante de residência;
- Comprovantes de renda, que mudam conforme você seja CLT, autônomo ou empresário;
- Documentos do imóvel, que a construtora ou o vendedor fornece.
Confirme a lista atual no banco escolhido, porque as exigências mudam. Se você é autônoma ou tem renda variável, vale começar antes: comprovar a renda leva mais tempo.
Para um guia completo, leia também como funciona financiamento imobiliário e veja o que fazer sobre a entrada.
Como conseguir um financiamento imobiliário na planta, em Mogi Mirim e Mogi Guaçu?
Na planta, o processo tem uma diferença: a entrada costuma ser parcelada durante a obra, conforme as regras da construtora no mês, e o financiamento do saldo entra quando o empreendimento fica pronto. A análise de crédito, porém, continua sendo o passo mais importante.
Se você está olhando os empreendimentos da região, veja os empreendimentos BRZ ou fale comigo pelo contato. Atendo em Mogi Mirim e Mogi Guaçu, no estande da BRZ ou online.
O que faço é orientar da análise do crédito até a escolha da melhor opção, sem pular nenhuma etapa.
Karina Aguiar, corretora de imóveis, CRECI 239175-F. As informações deste artigo são educativas e não representam promessa de aprovação de crédito.
